Was ist Finanzberatung
Die Finanzberatung dient dazu, bei der Anlage von Geld, der Aufnahme von Krediten oder dem Abschluss von Versicherungen hilfreiche und fachlich korrekte Beratung zu bieten. Dazu zählt auch eine bedarfsgerechte Ausrichtung der Beratung. Häufig wird die Finanzberatung von entsprechenden Mitarbeitern, die in Finanzvertrieben organisiert sind, durchgeführt.

Die Berufsbezeichnung Finanzberater ist gesetzlich nicht geschützt, wie dies beispielsweise beim Versicherungsberater ist. Die Tätigkeit konnte bisher prinzipiell jeder ausüben, der ein entsprechendes Gewerbe angemeldet hatte. Hierzu werden allerdings seit dem Jahr 2008 Qualifikationsnachweise für diese Tätigkeitsausübung bzw. Gewerbeanmeldung verlangt, die durch entsprechende IHK-Zulassungsprüfungen belegt werden. Hierdurch wird für den Kunden gewährleistet, von einer Person mit Hintergrundwissen in der Finanzberatung betreut zu werden, was bis zu diesem Zeitpunkt für den Laien noch schwer zu erkennen war.

Die Bezahlung des Finanzberaters kann durch ein Honorar, bezahlt durch den Kunden, oder durch eine Provision, die bei Abschluss von Finanzgeschäften fällig wird, erfolgen. Ein Finanzberater kann an ein Unternehmen, das entsprechende Produkte vertreibt, gebunden sein oder für mehrere Unternehmen parallel tätig sein und deren Produkte vertreiben. Weiterhin besteht die Möglichkeit, dass die Finanzberatung durch einen unabhängigen Makler erfolgt, der völlig unabhängig von den Produktanbietern seine Beratungsleistungen und entsprechende Produkte vertreibt.

Die Finanzberatung, die durch einen Mitarbeiter, der an einen Anbieter gebunden ist, erfolgt, sollte von Kunden hinsichtlich der Bedarfsorientierung kritisch hinterfragt werden. Finanzberatungen sind für Personen, die eine größere Geldsumme anlegen wollen, sinnvoll. Ebenso wird diese Dienstleistung gern für die Sicherung der Altersversorgung in Anspruch genommen, um möglichst gewinnbringende Anlageformen für diesen Zweck zu finden. In jedem Fall ist eine Finanzberatung - gerade im Hinblick auf die Versicherungssituation - sinnvoll, wenn sich familiäre oder wirtschaftliche Veränderungen im Leben ergeben. So kann die Finanzberatung bei einer jungen Familie, die - neben der eigenen Alterssicherung - nun auch die finanzielle Situation des Nachwuchs langfristig sichern will, sehr empfehlenswert sein, wenn nicht eigene umfassende Kenntnisse in dieser Hinsicht bestehen.

Auch bei höheren monatlichen Einkünften kann die Inanspruchnahme der Finanzberatung sowohl in steuerlicher als auch im Hinblick auf die Anlage der monatlichen Überschüsse sinnvoll sein. Da die Produkte im Finanzbereich ständigen Veränderungen unterliegen, ist die ständig aktualisierte Kenntnis des Finanzberaters für den Kunden sehr hilfreich. Ein guter Finanzberater berät den Kunden umfassend, ohne zu einer Entscheidung zu drängen.